Vysoké teploty a suché počasie zvyšujú počas leta nebezpečenstvo požiarov. Hasiči v tomto období vyrážajú k tisíckam prípadov po celom Slovensku. Oheň pritom neohrozuje len prírodu. Zasiahnúť môže rodinné domy, chaty, hospodárske objekty aj ďalšie stavby.
Napriek možným následkom zostáva veľká časť majetku bez poistnej ochrany. Analytik spoločnosti Brokeria Ivan Kahanec odhaduje, že poistenie má približne polovica slovenských nehnuteľností.
„Ľudia často vnímajú poistenie bývania ako zbytočný výdavok, pretože veria, že práve im sa požiar alebo iná živelná udalosť vyhne. Keď však dôjde k veľkej škode, náklady na obnovu domu či bytu môžu byť pre rodinu finančne likvidačné,“ uviedol Kahanec.
Jedna poistka nemusí chrániť celý majetok
Ako upozorňuje portál teraz.sk, majitelia by si mali v prvom rade overiť, čo presne ich zmluva zahŕňa. Poistenie domácnosti a poistenie nehnuteľnosti totiž nechránia rovnaký majetok. Prvé sa vzťahuje na zariadenie domácnosti, zatiaľ čo druhé chráni samotnú stavbu.
Nesprávne nastavenie sa môže ukázať až vo chvíli, keď vznikne škoda. Podobné riziko prináša aj situácia, keď vlastník určí poistnú sumu podľa hypotéky namiesto hodnoty domu či bytu.
Práve vtedy môže vzniknúť podpoistenie. Poistná suma je v takom prípade nižšia než skutočná hodnota nehnuteľnosti a poisťovňa môže tomu prispôsobiť aj výšku plnenia.
Kahanec tento problém približuje na dome v hodnote 150-tisíc eur s poistkou nastavenou na 100-tisíc eur. Pri škode za 30-tisíc eur by vlastník mohol dostať približne 20-tisíc eur. Chýbajúcich 10-tisíc eur by tak musel nájsť vo vlastnom rozpočte.
Ceny rastú, stará zmluva však zostáva rovnaká
Podpoistenie sa môže objaviť aj pri zmluve, ktorú majiteľ pôvodne nastavil správne. Hodnota domu sa totiž časom mení. Vyššie ceny stavebných materiálov, nehnuteľností aj remeselných prác zvyšujú sumu potrebnú na opravu alebo výstavbu porovnateľného objektu.
Po rokoch preto pôvodná poistná suma nemusí postačovať na pokrytie veľkej škody. Hodnotu majetku navyše zvyšujú rekonštrukcie a nové prvky domu.
„Ak majiteľ rekonštruoval, pristaval garáž alebo si nainštaloval fotovoltiku, tieto zmeny by mal premietnuť aj do poistnej zmluvy,“ upozornil analytik.
Po rekonštrukcii skontrolujte aj poistenie
Aktualizácia poistnej zmluvy má význam najmä po väčšej rekonštrukcii, prístavbe alebo inom zhodnotení domu. Majitelia by však mali jej nastavenie preveriť aj po niekoľkých rokoch bez zásadných stavebných zmien.
Staršia poistná suma totiž môže zaostávať za dnešnými cenami. V prípade rozsiahleho požiaru alebo inej živelnej udalosti potom môže rozdiel medzi poistným plnením a reálnymi nákladmi na opravu predstavovať tisíce až desaťtisíce eur.
