Kúpa nehnuteľnosti patrí medzi najväčšie životné rozhodnutia, no veľká časť majiteľov ju po rokoch stále chráni poistkou, ktorá už nezodpovedá reálnej hodnote. Podľa Lenky Ďurišovej zo spoločnosti Granden sa podpoistenie objavuje v 15 až 20 % domácností.
Majitelia často netušia, že pri škode môžu dostať len časť sumy, s ktorou rátali.
Poistenie od januára zdražie a majitelia budú riešiť svoje zmluvy
Ako uvádza portál teraz.sk, od budúceho roka sa zvýši daň z neživotného poistenia z 8 na 10 percent. Poisťovne tomu prispôsobia výšku poistného, čo majiteľov prirodzene pritlačí k tomu, aby si prekontrolovali svoje zmluvy. Odborníci očakávajú vyšší záujem o prepočty poistných súm aj o aktualizáciu starších poistiek.
Mnohí ľudia si poistku nastavili v čase, keď kupovali byt alebo vybavovali hypotéku. Odvtedy ceny bývania výrazne narástli, no poistné sumy zostali rovnaké. „Majitelia sa spoliehajú, že poistka stále stačí, hoci trh poskočil o desiatky percent,“ hovorí Ďurišová.
Hodnota bývania narástla, poistka nie. Rozdiel môže presiahnuť aj 40 percent
Ceny nehnuteľností ovplyvnila inflácia, rast nákladov na stavebný materiál aj dopyt po bývaní. Ak majiteľ roky nemení poistnú sumu, môže dnes potrebovať poistku vyššiu o 30 až 40 percent.
Pri pravidelných úpravách býva rozdiel výrazne menší, spravidla pod 10 percent.
Najväčší problém nastane pri škode. Poisťovne porovnávajú hodnotu bývania so sumou, ktorú má majiteľ v zmluve. Ak hodnotu nehnuteľnosti podhodnotí, prichádza o peniaze. „Ak je dom poistený na 100-tisíc eur, ale má hodnotu 200-tisíc, klient získa len polovicu z poistky,“ vysvetľuje Ďurišová. Pri totálnej škode teda dostane len 50-tisíc eur, hoci potrebuje dvojnásobok.
Majitelia často poistením chránia len múry, nie to, čo majú doma
Veľa ľudí rieši iba poistenie nehnuteľnosti, no zabúda na domácnosť. Nábytok, elektronika, umelecké predmety či spotrebiče tak zostávajú úplne nechránené. Ďurišová opisuje jednoduché pravidlo:
Keď byt otočíte dolu hlavou, všetko pevné patrí k nehnuteľnosti. Všetko, čo spadne, patrí do poistenia domácnosti.
Bez tohto krytia môže byť škoda výrazne vyššia.
Indexácia poistky dokáže problém vyriešiť automaticky
Najjednoduchší spôsob, ako sa vyhnúť podpoisteniu, predstavuje indexácia. Poisťovne každý rok sledujú vývoj cien bývania a klientovi navrhnú úpravu poistnej sumy. Klient si zmenu môže potvrdiť a poistka tak zostane v súlade s trhovými cenami. „Tento mechanizmus dáva majiteľom istotu, že hodnotu svojej poistky nezanedbajú,“ dodáva odborníčka.
Pravidelná kontrola zmluvy tak môže rozhodnúť o tom, či majiteľ po škode dostane dostatok financií na obnovu bývania, alebo sa ocitne v situácii, keď si bude musieť značnú časť opráv zaplatiť sám.
